收入万投资理财计划书

收入万投资理财计划书

年收入50万元人民币家庭投资理财计划书

一、家庭投资理财的品种现在家庭投资理品种

（一）银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。

（二）股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的重要目标。

（三）投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业

知识家庭投资者最佳的投资工具。

（四）债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。

（五）房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。

（六）保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。

（七）期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融

期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。

（八）艺术品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点:投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强，收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出:缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。持有时间较长。

（九）黄金、白银投资。目前在国内黄金的购买也成了人们的一种热型投资方式，人们选择投资黄金主要也是这种投资方式相对更保值更安全，而且操作简单，因为黄金白银毕竟也具有不可再生性，而且自古以来黄金就具有它自身的货币储存性，保值性应该是很强的，即便黄金价跌，也不会跌到哪儿去。白银投资也是一种叫保险的投资方式，只是目前白银的价格涨幅没有黄金这么大，不太懂得投资行业只是的可以选择尝试投资黄金白银。

二、具体案例分析

案例一：许今年34岁，外企职员，妻子30岁，在保险公司就职，有一个2岁的儿子。许最近升迁了，未来预期年收入约在45万左右，妻子年收入5万。每年日常支出约为12万元。该家庭目

前有银行定存100万，理财产品20万，现金20000元，并有住房一套。全家人都有10万保额的重疾险和小孩子的教育金，总保费年缴2万。

理财目标：

1、许希望通过金融投资获得高于7%的年化收益率；

2、在正常的家庭开支后，每年有一定的结余；

3、不进行股票操作，保持投资的稳健性。

基本情况分析：

许有一个幸福的三口之家，经济收入中上等水平，家庭也正处在稳定发展阶段。之前和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。许的家庭已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且无负债，所以可以考虑进行一定的稳健型投资。财务分析：

许的家庭年收入总额是50万元，属于高薪人员。资产状况不错，但是家庭资产的结构不合理，只分为固定房产和银行存款两部分。许的家庭正处在成长期，具有一定的风险承受能力，综上所述，目前的投资方式过于保守。许家庭有一定的资金量，不会随着孩子的成长，带来家庭压力增大。但许，希望通过投资，每年获得稳定的收益。因此必须通过现有资金的合理配置，产生持续不断地稳定收益，补充家庭收入。

理财规划建议：

1.家庭投资风险管理规划：

现在市场上发售的金融产品层出不穷，投资者选择的投资工具也越来越多，个人既没有专业投资知识也没有精力和时间去全市场精心挑选产品，因此建议许寻找专业的理财机构及资深理财专家，根据个人资产状况和意图达到的理财目标来量身定制家庭理财计划，从而合理规划家庭资产，使现有资产保值增值，在未来能够提高生活质量。

2.应急储备金：

风险和意外无处不在，除了准备充足的保险以外，也要准备一些应急现金，通常情况下，一个家庭的应急储备金总额大概是3-6个月的固定支出，相当于5万元左右。所以许只有10000元现金是不够的，建议可以将这部分现金通过购买货币基金的方式来操作，在保持流动性、安全性的前提下兼顾资产的收益性。

3.保险计划：

从购买保险的情况来看，许的家庭很看重保险的功能。许和妻子均购买重疾险，儿子是重疾险和教育金。表面上看，徐及其家庭成员在意外和疾病方面都有保障，但其实缺少针对性，重疾险在发生重大疾病时才能使用，而且夫妻二人都是10万元保额，对于现在的医疗收费，远远不够。通常情况下，达到20万以上，才能真正得到确实保障，此外，意外险和其他附加保险一定要加全。在此处要特别指出，重疾险会随着理赔而结束，不是终身险，因此要购买包括养老险在内的终身险，来提前规划未来的老年生活。许作为家里的经济支柱，保险种类尽量要全面，同时保额也可以提高，这样

即使在许失去收入时，也有足够的资金应对意外和疾病等风险。家里儿童的保险只有重疾险和教育金，教育金属于理财险，如果可以还是要添加足额的意外险等险种。所以，预估每年的保险支出会翻倍，达到4W.

4.金融投资

许目前的结余率非常高，近80%以上的资金投资于低收益的银行理财和储蓄，而且许不做股票投资，是厌恶风险性的投资人，因此建议许可以考虑投资固定略加浮动收益的产品。目前许可投资的资产加上已购买的银行理财产品是120万元，建议可以选择80万起步的固定收益类（债券）产品，平均年化收益基本会在8%以上，根据年限和投资方向，不同产品的收益也会不同。120万元中的剩下40w以及每年的预期收入50W一起90万，30万用作基金投资，可投向偏债型或者混合型基金，在降低风险的同时，随着市场波动博取高收益。剩余（60W-10W-4W-5W=41W）41万资金可用于购买短期银行理财或者银行定存，以备不时之需。

以上为许规划的投资组合，相对稳健，且能达到许资产年化收益率7%以上的投资目标，不会受到市场波动的严重影响，投资损失很小，从而可以获得持续的投资收益，形成稳定的现金流。